Hypotheek na overlijden

Voor wie is deze informatie?

De vraag wat er gebeurt met de hypotheek, wanneer de hypotheekhouder overlijdt, kan in verschillende situaties aan de orde zijn. Er is bijvoorbeeld net een familielid overleden en je wilt je als nabestaande informeren. In dit geval is het belangrijk te achterhalen wat er rondom de hypotheek geregeld is, en onderstaande informatie kan je hierbij helpen. Het kan ook zijn dat je aan het inlezen bent over de mogelijkheden om te bepalen wat er met je eigen hypotheek gebeurt bij overlijden, bijvoorbeeld omdat je op het punt staat een huis te kopen of overweegt een testament op te stellen.

De hypotheek: een lopende schuld

Feitelijk is de hypotheek een lopende schuld, die net als andere schulden overgaat op de erfgenamen. De hypotheek blijft in principe actief, waarbij erfgenamen de hoofdschuld en rente erven. Alleen bij een gekoppelde overlijdensrisicoverzekering kan de hypotheek geheel of gedeeltelijk worden beëindigd. Erfgenamen beslissen over het huis: behouden of verkopen, waarbij overwaarde of restschuld voor hun rekening komt.

• Getrouwde stellen (vóór 1 januari 2018) in gemeenschap van goederen:

De langstlevende partner en de kinderen erven de woning. Kinderen erven een deel, maar ontvangen dit pas bij overlijden van de langstlevende partner. De langstlevende partner is verantwoordelijk voor de hypotheekafdracht.

• Getrouwde stellen (na 1 januari 2018) in beperkte gemeenschap van goederen:

Het eigendom van het huis is afhankelijk van de gezamenlijke aankoop. Als de overleden partner vóór het huwelijk eigenaar was van de woning en de achterblijvende partner geen mede-eigenaar is, erft de achterblijvende partner de woning niet automatisch. De erfenis, inclusief de woning en eventuele restschuld + rente, wordt verdeeld volgens de wettelijke erfopvolging. Erfgenamen kunnen onder andere bestaan uit de eventuele kinderen van de overledene, ouders, broers, zussen, of andere aangewezen erfgenamen.

• Samenwonend met gezamenlijk eigendom: Als samenwonenden gezamenlijk een woning hebben en een hypotheek hebben afgesloten, kan de hypotheek in sommige gevallen blijven bestaan op naam van de andere partner. Dit is afhankelijk van het inkomen van de overlevende partner. De hypotheekverstrekker moet akkoord gaan met deze regeling, waarbij het inkomen van de overlevende partner voldoende moet zijn om de maandelijkse hypotheeklasten te dragen. Erfgenamen van de overleden partner kunnen een rol spelen in de beslissingen rondom de woning en de hypotheek.

• Samenwonend zonder gezamenlijk eigendom: Als je samenwoonde en de overleden partner was de eigenaar van de woning, erven de erfgenamen (mogelijk kinderen, ouders, broers, zussen, enz.) de woning. Voor de overlevende partner kan dit betekenen dat deze de woning moet verlaten, tenzij er een overeenkomst wordt bereikt met de erfgenamen om in de woning te blijven.
• Overlijdensrisicoverzekering: Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die is ontworpen om te voorkomen dat erfgenamen worden achtergelaten met een onbetaalbare hypotheekschuld in geval van overlijden van de verzekeringnemer. Bij overlijden keert de overlijdensrisicoverzekering een bedrag uit aan de begunstigden, dat gebruikt kan worden om de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen.

De aflossingsvrije hypotheek na overlijden

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je gedurende de looptijd niets af, tenzij je extra aflossingen doet. De hypotheekschuld blijft maximaal en wordt vaak afgelost bij de verkoop van het huis. In geval van overlijden gaat de schuld over op de nabestaanden, die dan verantwoordelijk zijn voor de afbetaling van de hypotheek. Omdat bij het erven van de schuld vaak ook het huis wordt geërfd, ontstaat er meestal geen probleem. Bij verkoop van het huis kan de schuld gemakkelijk worden afgelost. Het is echter belangrijk dat de nabestaanden tot aan de verkoop in staat zijn om de woonlasten te betalen.

Zelf de nalatenschap afhandelen: vlot en overzichtelijk

We hopen dat bovenstaande informatie antwoord geeft op jouw vraag, wat er met de hypotheek gebeurt bij overlijden van de hypotheekhouder.

Mocht je nu of in de toekomst in de situatie zitten waarin een nalatenschap moet worden afgehandeld, dan biedt de tool van Doehetzelf Nalatenschap een waardevolle ondersteuning. Deze tool is ontworpen om overzicht en efficiëntie te brengen in het afwikkelingsproces van erfenissen, zowel met als zonder testament. Ontdek zelf hoe deze tool jou kan helpen bij het stroomlijnen van de afhandeling van nalatenschappen. De wettelijke verdeling van een erfenis zonder testament berekenen, diensten opzeggen, financiën afhandelen, de erfbelasting berekenen; Doehetzelf Nalatenschap maakt het proces eenvoudig en toegankelijk.